銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號
各銀保監(jiān)局，人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會：
隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，數(shù)以億計農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻?。做好新市民金融服?wù)，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，現(xiàn)就加強新市民金融服務(wù)有關(guān)工作通知如下：
一、堅持市場化運作和政府引導(dǎo)相結(jié)合的原則
（一）堅持市場化運作。銀行保險機構(gòu)要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，按照市場化法治化原則，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
（二）充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用。銀保監(jiān)會派出機構(gòu)、人民銀行分支機構(gòu)要加強與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，支持配合地方政府有效發(fā)揮引導(dǎo)作用，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況出臺具體政策，細化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進銀行保險機構(gòu)不斷提高金融服務(wù)新市民水平。
二、明確新市民范圍，加強對重點區(qū)域和行業(yè)的金融支持
（三）明確新市民范圍。新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。由于新市民在各省市縣區(qū)分布很不均衡，具體可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況和地方政府政策，明確服務(wù)新市民的范圍。
（四）加強對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。主動與新市民較為集中的城市、城鎮(zhèn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)等重點區(qū)域?qū)?，為新市民提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)。聚焦制造業(yè)，建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，加大金融支持力度。
三、擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)
（五）加強對新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持。支持地方優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，落實擔(dān)保、貼息等政策，簡化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，按規(guī)定免除反擔(dān)保相關(guān)要求。鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術(shù)，精準評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品。鼓勵商業(yè)銀行按市場化原則對符合條件的小微企業(yè)通過降低貸款利率、減免服務(wù)收費、靈活設(shè)置還款期限等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。
（六）加大對吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。推動商業(yè)銀行加強小微企業(yè)“首貸戶”拓展和信用貸款投放，支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶獲得信貸資金。鼓勵開發(fā)銀行、政策性銀行健全完善與商業(yè)銀行合作的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，立足職能定位，加大對相關(guān)小微企業(yè)的支持力度。鼓勵商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)吸納新市民就業(yè)情況加大金融支持力度，助力企業(yè)更好發(fā)揮就業(yè)帶動作用。
（七）提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平。對新市民較為集中的行業(yè)開展保險產(chǎn)品創(chuàng)新，加強與工傷保險政策相銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險保障水平。聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體，擴大保險保障覆蓋面。
四、優(yōu)化住房金融服務(wù)，滿足新市民安居需求
（八）助力增加保障性住房供給。鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加大對公租房、保障性租賃住房、共有產(chǎn)權(quán)住房等保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度。支持商業(yè)銀行在保障性住房開發(fā)建設(shè)、購買、存量盤活、裝修改造、運營管理、配套市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等環(huán)節(jié)，依法合規(guī)提供專業(yè)化、多元化金融服務(wù)。引導(dǎo)信托公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規(guī)支持保障性住房建設(shè)運營。鼓勵發(fā)展工程質(zhì)量保證保險。
（九）支持住房租賃市場健康發(fā)展。支持銀行保險機構(gòu)通過參與保障性租賃住房試點、助力政府部門搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺等方式，推動增加長租房源供給，完善住房租賃市場供應(yīng)體系。支持商業(yè)銀行依法合規(guī)為專業(yè)化、規(guī)模化的住房租賃企業(yè)提供信貸支持，降低住房租賃企業(yè)資金成本，助力緩解新市民住房壓力。鼓勵保險機構(gòu)開展出租人責(zé)任險、承租人責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)，支持長租市場發(fā)展。
（十）滿足新市民合理購房信貸需求。支持商業(yè)銀行認真貫徹國家有關(guān)政策，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標，因城施策執(zhí)行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標準，提升借款和還款便利度。鼓勵商業(yè)銀行充分運用信息技術(shù)手段，多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。
（十一）提升新市民住房公積金服務(wù)水平。鼓勵商業(yè)銀行加強與地方政府協(xié)作，加強住房公積金服務(wù)渠道建設(shè)，助力住房公積金管理部門豐富住房公積金手機客戶端（APP）、小程序個人自愿繳存功能，暢通新市民住房公積金繳存渠道。
（十二）優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)。針對新市民在進城、落戶過渡階段的差異化金融需求，為其購買家具、家電等合理提供消費信貸產(chǎn)品。推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。
五、落實相關(guān)政策要求，助力新市民培訓(xùn)及子女教育
（十三）支持新市民更好獲得職業(yè)技能培訓(xùn)。鼓勵商業(yè)銀行加強與政府合作，按照《“十四五”職業(yè)技能培訓(xùn)規(guī)劃》等政策要求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，探索通過地方政府補貼貸款利息等方式，依法合規(guī)對新市民職業(yè)技術(shù)教育、技能培訓(xùn)等提供金融支持，促進新市民提高技術(shù)技能，增強創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。
（十四）優(yōu)化新市民子女教育金融服務(wù)。鼓勵相關(guān)銀行機構(gòu)落實好國家助學(xué)貸款政策，服務(wù)家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學(xué)。鼓勵保險機構(gòu)積極發(fā)展學(xué)幼險、子女升學(xué)補助金保險、實習(xí)責(zé)任保險、教育機構(gòu)責(zé)任險等保險業(yè)務(wù)。
（十五）支持托育和學(xué)前教育發(fā)展。鼓勵銀行保險機構(gòu)按照《中共中央 國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化生育政策促進人口長期均衡發(fā)展的決定》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進3歲以下嬰幼兒照護服務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進養(yǎng)老托育服務(wù)健康發(fā)展的意見》等政策要求，做好對新市民聚集區(qū)域托育機構(gòu)的金融服務(wù)。發(fā)展普惠性學(xué)前教育責(zé)任險和意外險業(yè)務(wù)，為新市民家庭學(xué)齡前兒童教育撫養(yǎng)解決后顧之憂。
六、加強與政府部門合作，提高健康保險服務(wù)水平
（十六）充分發(fā)揮商業(yè)健康保險的補充作用。鼓勵保險機構(gòu)加強與醫(yī)保部門合作，推動商業(yè)健康保險與基本醫(yī)療保險有效銜接，開發(fā)不與戶籍掛鉤的普惠型商業(yè)健康保險產(chǎn)品，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。
（十七）提升商業(yè)健康保險覆蓋面。支持保險機構(gòu)針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況，加強保險產(chǎn)品創(chuàng)新，為新市民提供更加靈活的健康保險產(chǎn)品。鼓勵保險機構(gòu)主動對接新市民所在企業(yè)，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產(chǎn)品。加強商業(yè)健康保險品牌建設(shè)，提高新市民對商業(yè)健康保險的接受度。
（十八）助力異地就醫(yī)直接結(jié)算。發(fā)揮渠道和科技優(yōu)勢，助力醫(yī)保部門深入推進異地就醫(yī)直接結(jié)算，進一步便利新市民就近就地就醫(yī)。
七、豐富養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品，加大新市民養(yǎng)老保障力度
（十九）合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的融資需求。加強對養(yǎng)老行業(yè)的支持，助力培養(yǎng)一批發(fā)展可持續(xù)、運營規(guī)范、市場口碑良好的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，推動增加養(yǎng)老服務(wù)供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。
（二十）完善新市民養(yǎng)老保障金融服務(wù)。配合地方政府推廣新市民長期護理保險，支持有條件的地區(qū)探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養(yǎng)老需求。
（二十一）積極參與養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)。引導(dǎo)理財公司研發(fā)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。支持保險機構(gòu)針對新市民養(yǎng)老需求和特點，探索開發(fā)安全性高、保障性強、投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。支持商業(yè)銀行研究養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，探索開展養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。
八、優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，增強新市民獲得感
（二十二）提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性。鼓勵商業(yè)銀行針對新市民流動性強的特點，優(yōu)化賬戶開立、工資發(fā)放等金融服務(wù)。支持商業(yè)銀行合理減免新市民個人借記卡工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務(wù)費等費用。推動銀行保險機構(gòu)不斷完善服務(wù)設(shè)施，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，更好滿足新市民金融需求。為新市民提供更多樣、更便捷的征信查詢服務(wù)。
（二十三）助力保障新市民合法權(quán)益。鼓勵商業(yè)銀行充分發(fā)揮信息技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢，配合政府部門完善農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預(yù)警平臺。支持銀行保險機構(gòu)探索開發(fā)農(nóng)民工工資銀行保函等金融產(chǎn)品，保障農(nóng)民工工資及時足額發(fā)放。依法依規(guī)落實對民辦教育機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)和住房租賃企業(yè)等機構(gòu)的資金監(jiān)管要求，助力維護新市民合法權(quán)益。暢通消費投訴渠道，完善糾紛化解機制，維護新市民金融消費者權(quán)益。
（二十四）加強金融知識普及和宣傳。推動銀行保險機構(gòu)根據(jù)新市民特點，在官方網(wǎng)站、手機客戶端（APP）、營業(yè)場所設(shè)立公益性金融知識普及和教育專區(qū)，宣傳講解金融知識，提高金融消費者金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險防范意識。開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育，增強新市民金融反詐能力。
九、加強組織保障，推動工作措施落地實施
（二十五）因地制宜，做好組織推動。銀保監(jiān)會派出機構(gòu)、人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合總體工作要求，加強與政府部門對接，組織引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)根據(jù)地方實際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提升新市民金融服務(wù)水平。銀行保險機構(gòu)要細化工作方案，壓實工作責(zé)任，完善激勵約束機制，提高分支機構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性，推動相關(guān)工作盡快落地。
（二十六）加強協(xié)同，發(fā)揮政策合力。推動金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保等新市民支持政策的有效銜接，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加強與政府部門合作，在新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農(nóng)民工工資發(fā)放、醫(yī)療保險繳存和結(jié)算等方面建立合作機制，用好普惠小微貸款支持工具以及普惠性再貸款、再貼現(xiàn)等政策，有效滿足新市民金融需求。
（二十七）完善風(fēng)險分擔(dān)機制，提高金融機構(gòu)積極性。支持有條件的地方政府發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，結(jié)合實際研究建立風(fēng)險補償基金，用于新市民創(chuàng)業(yè)以及吸納新市民就業(yè)的企業(yè)融資風(fēng)險補償。加強銀保合作，發(fā)揮保證保險等險種為吸納新市民就業(yè)的小微企業(yè)提供融資增信的支持作用。研究創(chuàng)新?lián)７绞?，鼓勵政府性融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保支持，加大增信力度。
（二十八）完善配套設(shè)施，推動信息共享。加強與政府部門的合作，推動建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，加快新市民相關(guān)政務(wù)信息的開放共享，減少信息不對稱，營造良好融資環(huán)境。鼓勵銀行保險機構(gòu)在依法有效保護個人信息權(quán)益的基礎(chǔ)上，積極探索大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，綜合運用新市民社保、稅務(wù)、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化機構(gòu)內(nèi)部新市民信用評價體系，提高金融服務(wù)效率。
中國銀保監(jiān)會
中國人民銀行
2022年3月4日
